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资网商银行加快AI技术在金融风控领域的应用探索

2024-06-22 20:50    点击次数:189

  

“我又开了店,希望一切都能好起来!”2023年底,青海小伙马大吾代回到杭州,重开了一家拉面店。他是网商银行首批线下小店的客户,6年前第一次开店就用网商银行来周转。2022年,因经营困难,拉面店一度闭店。如今趁着消费复苏,他重新做起了生意,也用起了网商银行。

马大吾代是小微经济韧性的写照,也是网商银行服务小微的一个缩影。5月13日,网商银行发布2023年ESG报告(以下简称“报告”)。截至2023年底,该行已累计服务小微用户超5300万,在普惠金融、农村金融、绿色金融等核心领域持续创新,稳步增长。

在外资持续流入的大环境下,MSCI中国A50互联互通指数与资金流向更为契合,其投资价值有望凸显。对此招商证券认为,在北向资金转为净流入的市场环境中,对A股大盘成长风格形成一定提振作用。

网商银行董事长金晓龙表示,在持续扩面的基础上,未来普惠金融将更加关注“健康度”,关注小微的金融服务是否匹配得当、是否有效充足,风险是否可控,是否绿色及健康可持续等。这也是网商银行发展的方向。

小微信贷提质扩面,近一半用户来自农村及县域

作为中国金融系统的补充者,网商银行一直关注普惠金融的“空白地带”和“薄弱地带”。报告显示,网商银行服务客户中近一半来自县域及农村地区,发放贷款增速前10 的省份全部位于中西部地区。

2023年全年,网商银行新增客户中,超74%为首次在商业银行获得经营性贷款。平均每个人仅借款7.2万元,6成以上的单笔贷款利息在100元以下。

扩大普惠信贷投入的同时,网商银行不断提升自身风险管理能力,挖掘小微在账户管理、支付结算、资金增值需求,开辟交易银行“第二增长曲线”,实现稳健经营。截至2023年底,网商银行代销的理财余额超5000亿,进入行业第一梯队。

AI探索提速,“三只鸟”各有进展

2023年,网商银行加快AI技术在金融风控领域的应用探索,服务农村金融的大山雀卫星遥感风控系统、产业链金融解决方案大雁系统,及百灵交互式智能风控系统各有新进展:

“大山雀”可识别15种作物,已服务31个省市的169万种植户。此外,网商银行与农业农村部大数据发展中心合作,在大山雀基础上,叠加运用隐私计算技术,将农业数据引入金融风控,进一步提升种植户的金融满足度。

“大雁”首次将AI大模型的知识抽取能力,应用于产业链金融,已搭建包括汽车、医疗等在内的9条产业链图谱,识别超2100万小微企业。汽车产业链上的100万小微因此获得信贷额度。

截至2023年底,“百灵”累计服务超800万小微,成功提额的客户中,平均提升贷款额度4.5万元。

开放小微绿色评级标准,联合11家银行推广绿色普惠金融

2022年网商银行参与发布了全国首个《小微企业绿色评价规范》团体标准,借助大数据和AI能力,开展小微企业的 “认绿、评绿、碳减排三步曲”,为绿色评级表现好的企业,提供优惠的绿色贷款。

2023年,网商银行扩大该标准的应用范围,为839万家小微提供绿色评级,让131万家小微获得绿色金融优惠。通过“绿色中标贷”产品,网商银行为污水处理、人居环境整治、美丽乡村建设、土地保护等3465个项目发放绿色贷款9.63亿。通过“绿色采购贷”产品,网商银行与家电、光伏等行业的237家绿色品牌企业合作,服务了品牌上下游的2.3万家小微企业。

此外,网商银行已与上海银行、江苏银行、平安银行等11家银行签署小微绿色评价合作协议,共同探索针对小微的绿色信贷解决方案,提升小微绿色金融的普及和效率。

扩大助微“朋友圈”多措并举支持小微

小微经济处于复苏阶段,需要政策及更多机构的支持。

网商银行连续4年成为全国工商联支持的“助微计划 ”的发起银行之一。目前,已有超120家金融机构加入“助微计划”,为小微群体提供丰富多元的金融支持。

网商银行持续为小微中的困难群体纾困。2023年,遭受河北水灾、甘肃地震等灾情的1.5万小微客户,从网商银行获得了协商还款、延期还款等支持。

为持续做好事的街头小店,网商银行提供额外支持——2021年5月发起的“公益小店联盟”已走过3个年头,1500家小店加入,惠及小店背后的弱势群体超 720 万人次。2023年,网商银行联合企业伙伴为公益小店捐资助物超 500 万元,并出品了公益微电影《我和我的小店》,上映1个月内全网播放量破亿,让身边的善举与正能量获得更多关注。 

在金融教育与消费者权益保护方面,网商银行推出“板凳课堂”金融科普视频资,让金融教育走进田间地头。同时,落实“警银联动”机制,开展打击信贷业务相关的“黑灰产”工作。此外,网商银行通过技术提升反欺诈效能,保护疑似被骗用户超1.1万客户,守护资金9.14亿元。